Claude Codeで個人事業主の経理を回してみた｜マネーフォワードMCPで仕訳・税金の集計・期限管理
マネーフォワード クラウドをClaude Codeにつないで、個人事業主の経理を実際に回してみました。前の年の数字から今年やることを洗い出す、たまった未仕訳の明細を片付ける、税金や社会保険料の支払いを集計する、といった作業を日本語で頼めます。この記事では、実際に使ってみて役に立った4つの使い方と、そのまま使える頼み方の例、やってみて分かった注意点をまとめます。
1. 前提：どんな環境で、誰が何をするか
この記事は、マネーフォワード クラウド確定申告をClaude Codeに公式のMCPサーバーでつないだ状態が前提です。つなぎ方は連携手順の記事で解説しています。
実際に使ってみて、役割は次のように分けるのがうまくいきました。
| 担当 | 役割 | 具体的な作業 |
| マネーフォワード | 帳簿そのもの | 口座・カードの明細の取り込み、仕訳の保存、確定申告書の作成と提出 |
| Claude Code | 読む・集計する・案を出す | 明細や試算表の読み取り、科目の案づくり、集計、制度の下調べ |
| 自分 | 確認する・決める | 案の確認、登録の許可、税金の最終判断、届出や支払い |
ポイントは、Claude Codeに「決めさせない」ことです。帳簿への登録も税金の判断も、最後は自分が確認してから進めます。
この記事の数字について
記事中の頼み方や結果の例は、筆者の実際の使い方をもとにしています。ただし、売上・税額・取引先などの金額や名前は、すべて伏せるか架空の例に置き換えています。
2. 使い方①：前の年の数字から「今年やること」を洗い出す
つないで最初にやって一番役に立ったのが、これです。
去年の損益と貸借のデータ、今年の帳簿の状況を見て、
今年中にやっておくべきことを、期限が近い順・重要な順に教えてClaude Codeは、MCPで次のデータを取りに行きました。
- 前の年の推移表（月ごとの売上と経費）
- 前の年の残高試算表（損益と貸借）
- 今年の入出金明細（どこまで記帳が進んでいるか）
返ってきた答えは、大きく3種類に分かれていました。
| 種類 | 例 |
| 期限つきの手続き | 前の年の売上から判定される、消費税の届出の要否と期限 |
| 記帳の遅れ | 今年の未仕訳の明細がどれだけたまっているか |
| 確認したほうがいい点 | 家事按分の処理、10万円以上の備品の扱い、予定納税の時期、所得控除になる制度 |
特に助かったのは、消費税の判定のように「2年前の数字で決まる手続き」に気づけたことです。消費税は、原則として2年前（基準期間）の課税売上高が1,000万円を超えると課税事業者になります。帳簿を毎日見ていても、こうした先の手続きは意外と見落とします。
最初の答えをうのみにしない
この段階の答えは、Claude Codeの知識をもとにした「下調べ」です。実際に、税金の制度の説明に古い情報が混じっていたことがありました（第5章）。手続きに関わる部分は、必ず出典を確認させてから動いてください。
3. 使い方②：たまった未仕訳の明細を「案 → 確認 → 登録」で片付ける
数か月分たまった未仕訳の明細も、Claude Codeに手伝ってもらうと進めやすくなります。進め方は、一気に登録させず、必ず3段階に分けるのがコツです。
ステップ1：一覧と科目の案を出させる
今年1月分の未仕訳の明細を一覧にして、それぞれ勘定科目の案を出して。
事業と関係なさそうなものは分けて表示して。登録はまだしないで一度に扱う量は、1か月分や20〜30件ずつにすると確認しやすいです。
ステップ2：自分で確認して、直す
案の表を見て、違うものだけ伝えます。
3番目は消耗品費じゃなくて通信費。7番目は私的な支払いなので事業主貸でステップ3：登録を許可する
直した内容で登録して書き込み系の機能を settings.json の ask に入れておけば、登録の直前に必ず確認画面で止まります（設定方法は連携手順の記事の第6章）。
やってみて分かったこと
- 事業と関係ない明細が意外と多い：事業用とプライベートの支払いが同じ口座やカードに混ざっていると、証券口座への積立、住民税、フリマアプリの売上などが明細に並びます。これらは「事業主貸」「事業主借」にするか、仕訳の対象外にする必要があります。Claude Codeに「事業と関係なさそうなものは分けて」と頼んでおくと、確認がかなり楽になります
- 入金元が分からないものは聞いてくる：「この入金は売上ですか？」と確認してくれます。ここで適当に答えると帳簿が狂うので、分からないものは保留にしておきます
- 毎回同じ取引はルールにする：毎月同じ科目になる支払いは、「この取引先は毎回通信費」と伝えておくと、次からの案が正確になります
4. 使い方③：税金・社会保険料の支払いを集計・突き合わせる
MCPで取れる入出金明細には、口座からの引き落としも入っています。これを使うと、税金と社会保険料に年間いくら払っているかをすぐに集計できます。
過去1年分の口座の引き落としから、税金と社会保険料の支払いを探して、
税目ごとに年間の合計を表にして。根拠になった明細の日付も付けて筆者の場合は、所得税・住民税・国民健康保険・国民年金などが、それぞれ1年分いくらかを一覧にできました。そのうえで「売上や所得に対して何%か」「来年から増えそうな負担は何か」まで整理してくれます。
ほかの記録との突き合わせにも使える
カードの明細を使うと、自分の記録とのずれも見つかります。たとえば、ふるさと納税の寄付をカードの明細から探してもらったところ、手元のメモより件数が1件多いことが分かりました。寄付サイトの履歴を見直すと、カードの明細のほうが正しかった、ということがありました。
今年のカードの明細から、ふるさと納税の寄付と思われる支払いを探して一覧にして。
寄付サイトの名前や市町村名でも検索して集計結果はメモに残しておく
Claude Codeのセッションが終わると、会話の内容は次に引き継がれません。集計した表や分かったことは、ノートアプリ（筆者はObsidian）に書き出してもらうと、次の年に同じ集計をするときも、前の年と比べるときも楽になります。
5. 使い方④：税金の相談は「出典つき」で答えさせる
一番大事な教訓がこれです。帳簿の数字をもとに、消費税の届出やインボイス登録について相談したとき、Claude Codeの説明は筋が通っていて、そのまま信じそうになりました。
ところが、「これは国税庁のサイトなどで確認した内容ですか？」と聞くと、Claude Codeは大部分が自分の知識による説明で、公式の資料で確かめたのは一部だけだと正直に答えました。改めて国税庁の資料で1つずつ確認させたところ、結論は変わらなかったものの、1か所が古い情報でした。インボイス制度の経過措置の割合とスケジュールが、令和8年度の税制改正で変わった内容になっていなかったのです。
それ以来、税金の相談は最初からこう頼んでいます。
この判断に関わるポイントを、国税庁のページで1つずつ確認して。
「出典で確認できたこと」と「あなたの推定」を分けて表にして、出典のURLも付けてこの頼み方にすると、次のような表で返ってきます。
| 論点 | 結果 | 出典 |
| （例）簡易課税の届出の期限 | 確認できた | 国税庁タックスアンサーのURL |
| （例）経過措置の割合 | 訂正あり | 国税庁の改正リーフレットのURL |
| （例）来年の納税額の試算 | 推定（出典なし） | — |
「推定」と書かれた部分だけを、税務署の電話相談や税理士に確認すれば済むので、確認の手間も減ります。
最終判断は自分で、必要なら専門家に
Claude Codeは制度を調べて整理するのは得意ですが、税務の責任を負うわけではありません。届出の要否や判断が分かれる論点は、税務署や税理士に確認してから決めてください。
6. やってみて分かった注意点
① プライベートなお金の動きも見える
マネーフォワードに生活用の口座やカードも連携していると、その明細もClaude Codeから読めます。便利な反面、家賃やローン、家族に関わる支払いなど、経理と関係ない情報まで会話に出てきます。AIツール側でデータを学習に使わない設定にしておくことと、画面を人に見せるときに気をつけることは、最初に意識しておいたほうがいいです。
② MCPでできない操作がある
| やりたいこと | MCPでできるか | 代わりの方法 |
| 仕訳・明細の取得と登録 | できる | — |
| 試算表・推移表の取得 | できる | — |
| 次年度繰越 | できない | 画面の「決算・申告」→「次年度繰越」 |
| 確定申告書の作成・提出 | できない | マネーフォワードの画面から |
| 税務署への届出 | できない | e-Taxで自分で提出（書く内容の下書きはClaude Codeに頼める） |
③ マイナンバーやログイン情報は自分で入力する
届出書の下書きを頼むと、事業内容や金額の欄はClaude Codeが埋めてくれます。ただし、マイナンバー・住所・生年月日などの個人情報や、e-Taxのログインは自分で行います。
④ 一度に全部やろうとしない
何か月分もの明細を一気に登録させると、確認が追いつかなくなります。「1か月分ずつ」「今日はこの口座だけ」のように区切ったほうが、結果的に早く終わりました。
7. よくある質問（FAQ）
Q. 税理士に頼まなくてもよくなりますか？
A. 日々の記帳や集計の手間は大きく減りますが、税務の判断を任せられるわけではありません。判断が分かれる論点は、これまでどおり税務署や税理士に確認するのが安全です。むしろ、確認すべきポイントを整理してから相談できるようになります。
Q. 間違った仕訳を登録されたらどうなりますか？
A. 登録した仕訳は、マネーフォワードの画面やClaude Codeから修正できます。とはいえ、後から探して直すのは手間なので、書き込み系の機能は ask にして、登録前に必ず確認する運用がおすすめです。
Q. 税金の相談の答えは、どこまで信用していいですか？
A. 出典で確認できた部分は、出典を自分でも開いて確かめれば信用できます。出典のない「推定」の部分は、試算や見通しとして参考にする程度にとどめてください（第5章）。
Q. 使うのにどれくらい費用がかかりますか？
A. マネーフォワードのMCPサーバーは、クラウド会計・確定申告を利用開始していれば追加料金はかかりません。Claude Code側の利用料金（ClaudeのサブスクリプションかAPI利用料）は別途かかります。
8. まとめ
- 役割は「マネーフォワード＝帳簿」「Claude Code＝読む・集計・案出し」「自分＝確認と判断」に分ける
- 前の年の数字から今年やることを洗い出すと、消費税の届出のような先の手続きに気づける
- 未仕訳の明細は「案 → 確認 → 登録」の3段階で、1か月分ずつ片付ける
- 口座やカードの明細から、税金・社会保険料の年間合計や、ふるさと納税の件数の確認もできる
- 税金の相談は、「出典で確認できたこと」と「推定」を分けて答えさせる。実際に古い情報が1か所見つかった
- 次年度繰越・申告書の提出・届出は画面やe-Taxで自分で行う
記帳や集計の「作業」はClaude Codeに任せて、自分は「確認と判断」に集中する。この分担にしてから、経理にかかる時間と、期限を見落とす不安の両方が減りました。集計結果や支払いの記録を残すのに使っているObsidianとの組み合わせ方は、Obsidianで税金・社会保険の支払いを管理する方法で紹介しています。
